Antes de sentarte con un ajustador del seguro y escuchar su oferta de acuerdo, necesitas saber qué vale tu caso realmente. La calculadora CVR te da ese número en 5 minutos — pero solo si traes los datos correctos.
Este es el paso a paso.
La versión corta
- Tu acuerdo está construido de 4 cubetas: TTD, PPD, reservas médicas y viáticos.
- Necesitas: AWW (salario semanal promedio), fecha de lesión, calificación de impedimento, semanas fuera del trabajo y facturas médicas pagadas + estimaciones futuras.
- La calculadora te da un número base. Negocia desde ahí hacia arriba — nunca hacia abajo.
Cubeta 1 — TTD (Discapacidad Temporal Total)
Lo que recibiste mientras estabas fuera del trabajo. Las matemáticas:
TTD semanal = AWW × 66.67% (límite $1,098/sem en 2026)
TTD total = TTD semanal × semanas fuera
Datos que necesitas:
- Tu Salario Semanal Promedio. Usa las 52 semanas previas a la lesión incluyendo horas extra + bonos.
- Número de semanas fuera del trabajo entre lesión y MMI (o regreso al trabajo).
Cubeta 2 — PPD (Discapacidad Permanente Parcial)
La grande. Una vez en MMI y con calificación de impedimento:
PPD total = % de Impedimento × 312 semanas × tarifa semanal TTD
Datos:
- Tu calificación de impedimento del doctor o IME (% de persona completa).
- Misma tarifa semanal TTD de la Cubeta 1.
Cubeta 3 — Reservas médicas
Atención médica futura que la aseguradora pagará si mantienes tu caso abierto, O un monto único que te paga para cerrar la parte médica.
Datos:
- Facturas médicas ya pagadas por la aseguradora (ayuda a establecer la base).
- Tratamiento futuro recomendado por tu doctor: terapia física, manejo de dolor, posible cirugía futura, medicamentos.
Los ajustadores sub-valoran el médico futuro. Pide a tu doctor una carta de "recomendación de tratamiento futuro" antes del acuerdo.
Cubeta 4 — Millaje y viáticos
A menudo olvidada. Utah paga millaje a citas médicas a la tarifa estándar del IRS (~67 centavos/milla en 2026).
- ¿Cuántas citas? (PT, seguimientos, especialistas)
- ¿Millas redondas por cita?
Esta cubeta suele ser $500–$3,000. Pequeña, pero suma.
Paso a paso con la calculadora CVR
- Abre la Calculadora Rápida CVR.
- Ingresa fecha de lesión — determina tarifas 2026 vs 2025.
- Ingresa AWW (promedio 52 semanas incluyendo OT y bonos).
- Ingresa semanas fuera del trabajo.
- Ingresa calificación de impedimento (o rango estimado).
- Ingresa facturas médicas totales + atención futura estimada.
- Agrega millaje de viajes.
- Resultado: valor total estimado del caso.
Qué ofrecerá el ajustador vs qué vale tu caso
Los ajustadores típicamente abren al 40–60% del valor completo del caso. Su meta es cerrar rápido y barato. Tu meta es saber el número completo para negociar inteligentemente.
Regla práctica: si su primera oferta está bajo el 60% de tu número de calculadora, presiona. Si no conoces el número de calculadora, no tienes palanca.
Errores comunes al usar la calculadora
Error 1: Subestimar AWW
Los ajustadores usan solo salarios base. Agrega horas extra, bonos, diferenciales de turno, pago de guardia. Cualquier cosa con impuestos cuenta.
Error 2: Olvidar médico futuro
Si cierras y tu espalda empeora 2 años después, eso es tuyo a menos que el médico futuro esté reservado. Siempre factoriza atención continua.
Error 3: No correr múltiples escenarios
Corre la calculadora al 10%, 15%, 20% de impedimento. Conocer el rango te da poder de negociación.
Siguiente paso
Corre tus números en la Calculadora Rápida CVR ahora mismo. Guarda el resultado.
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